Endeudarse, y más aún en Argentina, tiene connotaciones negativas. ¿Existen deudas buenas? ¿Cuáles son las creencias que tenemos sobre la palabra deuda?
En el mundo de las finanzas encontramos infinidades de oportunidades para comprar cosas que necesitamos y otras tantas cosas que no. Muchas de esas compras pueden hacerse de contado y otras adquiriendo deudas.
Ahora bien, ¿Existen deudas buenas? ¿Cuáles son las creencias que tenemos sobre la palabra deuda? Claramente endeudarse, y más aún en Argentina, tiene connotaciones negativas, nuestra historia está tenida de inflaciones e hiperinflaciones dan cuenta de esto.
Nuestros hijos en su recorrido por la educación formal adquieren múltiples conocimientos, pero claramente la escuela nos enseña a memorizar fechas, pero no nos enseña a multiplicar el dinero; nos enseña a seguir órdenes, pero no sabemos negociar, nos enseña a aprobar exámenes, pero no nos enseña a invertir. Entonces cuando obtenemos nuestro primer salario, después de haber transitado 12 años para terminar la escolaridad obligatoria y otros 5 más para ser universitarios, somos carne de cañón para salir a comprar vorazmente sin pensar que necesitamos realmente. Y ahí comienza la carrera de la rata, donde no hacemos otra cosa más que pagar deudas y hacer malabares para llegar a fin de mes.
Sería interesante que el lector pueda hacer un ejercicio y responder en familia las siguientes preguntas identificándolas como deudas buenas o deudas malas.
Aquí tenemos alguna de ellas para reflexionar en familia:
1) Si hemos recibido de donación Usd 100.000 y tenemos que comprar nuestra primera vivienda, ¿conviene comprarla de contado? ¿o es mejor un crédito para pagar la deuda en 30 o 35 años?
2) Si tenemos nuestro primer trabajo en una petrolera, con un sueldo actual de $3.000, ¿es una buena deuda comprar un auto 0 KM en cuotas para uso propio licitarlo con unos $8.000.000 adquiriendo otra deuda para tenerlo?
3) Si queremos festejar el cumple de 15 años de nuestra hija. ¿Es una buena deuda sacar un crédito bancario para festejarlo?
Es importante saber que las “deudas malas nos empobrecen” y las “deudas buenas nos enriquecen”, entonces los invitamos a reflexionar a todos los lectores sobre las respuestas que han dado a las preguntas anteriores.
1) Claramente pagar de contado una vivienda para uso propio es una mala decisión, ya que nos descapitalizamos de ese dinero líquido, que nos permitiría crear un activo si lo invertimos por ejemplo en una franquicia, compra de acciones diversificadas, compra de mercadería para posteriormente revender, o cualquier otro proyecto económico que nos genere mensualmente ingresos y nos permita liquidez para pagar el crédito de esa vivienda. Tenemos que ser siempre muy prudentes en el tipo de deuda que adquirimos y no embarcaros en una cuota que luego va a ser imposible de pagar.
2) Comprar un auto de contado tampoco es un buen negocio. Ocurre lo mismo que el caso anterior. Pero si es una buena opción adquirirlo en cuotas y licitarlo, si esa opción nos evita gastos de transporte que igualmente tendríamos; o si nos permite ponerlo a trabajar como transporte (taxi por ejemplo) de modo tal que se pague solo y nos genere ingresos propios para crear una rueda de activos.
3) Festejar cualquier tipo de evento adquiriendo una deuda para eso no es una buena opción, ya que sería una “mala deuda” y estaríamos cayendo en la trampa de festejar algo que luego pagaríamos más caro; pero si es una buena opción hacer un plan de ahorro/inversión de modo tal que ese dinero que vamos guardando se multiplique y no se devalúe en el tiempo.
Es importante que reflexionemos en familia, sobre qué tipo de “deudas buenas” y qué tipo “deudas malas” tenemos, y analizar en qué momento adquirimos cada una de ellas. Seguramente lo emocional atraviesa estas decisiones y será materia de otro artículo más donde analizaremos excautivamente nuestras emociones al momento de comprar.