Las entidades financieras duplicaron la cantidad de fondos que tienen que inmovilizar para atender potenciales faltas de pago. Qué dice el informe.
La mora de los créditos de las personas de los bancos ha deteriorado la cartera al punto de que afecta a la rentabilidad de las entidad, señala la calificadora de riesgo Moody´s. En su último informe, señala que el dinero que tienen que inmovilizar para enfrentar posibles pérdidas pasó del 3,4% de la cartera bruta al 9% en mayo último.
"El rápido crecimiento del crédito en 2024-2025 y una dinámica macroeconómica más estable han provocado un deterioro de la calidad de los activos, especialmente en las carteras minoristas no garantizadas", señala.
La calificadora señala que "como resultado, los gastos por provisiones para pérdidas crediticias aumentaron desde un promedio del 3.4% de la cartera bruta durante 2021-2024 hasta casi el 9% en mayo de 2026 y constituyen ahora el principal obstáculo a corto plazo para la rentabilidad".
Según señalaron en junio desde las entidades que representan a los bancos argentinos, cada entidad había comenzado una tarea de reordenar su cartera, tratando de recomponer los créditos en mora.
De acuerdo a los datos del mercado, la irregularidad de los créditos personales habría llegado al 15,9% hacia julio, mientras que la de las tarjetas estaría en el 13,1%
Precisamente, este jueves el presidente del Banco Central de la República Argentina (BCRA), Santiago Bausili, indicó en conferencia de prensa que la entidad no va a desarrollar ninguna política en particular para resolver el problema. Considera que se trata de un problema entre privados.
Se estima que de 20 millones de adultos con créditos en el sistema financiero ampliado, que incluye a proveedores que no son bancos, hay unos 6 millones con problemas para devolver el dinero.
"Prevemos que las provisiones para pérdidas crediticias se mantendrán elevadas durante 2026, a medida que madure el ciclo de crecimiento de 2024-2025 y los bancos absorban las consecuencias del reciente auge crediticio", dice el reporte.
Moody´s confirma algo que dicen en el Gobierno Nacional: los bancos están volviendo a trabajar de bancos.
"A medida que el sistema bancario argentino vuelve a un modelo de negocio más tradicional basado en la concesión de crédito —tras años en los que una inflación excepcionalmente alta y elevadas tasas de interés impulsaron la rentabilidad de los bancos—, la mejora del entorno operativo favorece un modelo de ingresos más recurrentes impulsado por el crédito, aunque este cambio implica una transición que ya está en marcha".
Hasta hace poco las entidades obtenían la mayor parte de su rentabilidad de prestarle dinero al sector público a través de la captación de fondos del público por medio de plazos fijo, y redirigir los fondos a letras del Tesoro.
Como ese negocio va perdiendo rentabilidad en la medida en que caen las tasas de interés, salieron a ofrecer créditos a las personas. El cambio en las condiciones macroeconómics, entre las cuales figuran una pérdida de la capacidad de compra de los salarios, combinado con tasas elevadas generó el entorno de mora.