Los aumentos que comenzarán a pagarse desde este mes serán de entre el 6% y el 9% escalonados hasta agosto de 2022 y lo que no se cobró durante el congelamiento deberá devolverse al final del préstamo.
El aumento se dividirá en dos: para quienes tomaron créditos por menos de 120.000 UVA será del 6% y para los mayores de 120.000 UVA del 9%. El primer grupo, que abarca al 80% de los tomadores de estos préstamos indexados, tuvo un congelamiento de cuotas desde agosto de 2019 hasta enero de 2020 y luego desde marzo de 2020 a enero de 2021. En cambio el segundo grupo, que tomaron créditos para vivienda única y prendarios por valores más altos, solo se beneficiaron del segundo congelamiento.
El decreto 767 que ahora puso fin al congelamiento también estableció que la cuota no podrá superar el 35% del ingreso familiar y si eso ocurre la diferencia se podrá pasar al final del crédito. En breve saldría una normativa que además de reforzar esta exigencia daría precisiones sobre los parámetros a considerar: nivel de ingresos, qué ocurriría en casos de impagos, etc.
Varios bancos ya anticiparon que este tope del 35% no se aplicará automáticamente, sino que cada hipotecado UVA deberá presentarse ante la sucursal con los papeles que acrediten su situación. También sostienen que estos casos abarcan a “un universo chico” porque gran parte de los tomadores de créditos UVA pertenecen al segmento ABC1.
El decreto 767 que ahora puso fin al congelamiento también estableció que la cuota no podrá superar el 35% del ingreso familiar
En ese sentido, un informe del Banco Nación sostuvo que el 65% de los deudores pertenecen al segmento ABC1 y que el 85% de los tomadores con cuenta sueldo tiene una relación cuota/ingreso individual inferior al 35%.
El congelamiento de las cuotas había sido dispuesto por el ex presidente Mauricio Macri y fue sostenido luego por el presidente Alberto Fernández. Si bien se comprometió a resolver el problema, el Gobierno resalta que, según al último registro del Banco Central sobre créditos hipotecarios, en agosto la mora de los préstamos UVA fue de apenas 0,8%, y solo se incrementó 0,2 puntos porcentuales interanual durante la pandemia.
Precisamente hace un año, antes que se iniciara el segundo congelamiento, el BCRA había informado que de 103.609 créditos UVA otorgados, solamente 781 se encontraban en irregularidad. Y en los bancos manejan cifras parecidas: por ejemplo en el Banco Nación, que tiene otorgados alrededor de 48.600 de estos créditos, la mora llegaría solo al 0,2%.
Protestas
Pese al anuncio oficial, el fin de semana hubo protestas en varios puntos del país (una frente a la Quinta de Olivos) de los deudores hipotecarios, que reclamaron contra el descongelamiento de las cuotas y pidieron una “solución definitiva” para los créditos indexables.
Desde la agrupación Hipotecados UVA señalaron que el nuevo esquema suavizará las subas en los primeros meses, pero si en 2021 la inflación supera el 3% mensual las cuotas aumentarían 65%. “Considerando una inflación piso del 3% mensual, muy conservadora, la cuota en 2021 se incrementaría un 65% aproximadamente. Y a lo largo de 18 meses de la ‘convergencia’ llegaría a un 160%, algo imposible de afrontar considerando lo deprimidos que están los ingresos”, advirtieron.
La organización también explicó que "quien pidió al banco financiar el 80% de su vivienda por $ 2 millones hoy debe $ 6 millones sin haber dejado de pagar un solo mes” y que el préstamo “comenzó con una cuota de $ 16.000 y hoy ronda los $ 56.000". También reclama que “respecto a las diferencias generadas (durante el congelamiento), se transforman a UVA y se agregan como cuotas al final del crédito”. Por todo esto, reclama frenar el valor de la UVA y una reestructuración de estos créditos para poder pagar "una deuda sostenible y previsible".
El gran problema que tienen los deudores UVA es que la inflación sube más rápido que los salarios. Por ejemplo el último informe Accesibilidad a la vivienda a través del crédito hipotecario de la Ciudad de Buenos Aires mostró que el aumento del ingreso (41,7%) no llegó a compensar la suba de la cuota mensual del préstamo en UVAs (59,8%). En ese sentido, varios economistas sostienen que como las cuotas crecieron por encima del salario las familias necesitan disponer de un mayor porcentaje de su ingreso para pagar las cuotas.
Por su parte, los bancos sostienen que una cuota promedio que estuvo congelada en $ 20.000 subirá con el nuevo plan a $ 22.000 (10%), cuando en verdad debería escalar a $ 32.000 (60%). Y en otra entidad explican que “un cliente que abonó en enero una cuota congelada de $ 12.700 pagará en febrero aproximadamente unos $ 13.700, un 7,8% más”.
En la misma línea, el ministro de Desarrollo Territorial y Hábitat, Jorge Ferraresi, destacó que las cuotas de los créditos UVA no superarán "el 35% del ingreso del grupo familiar" y que "todo el mundo va a pagar en base a lo que gane".
También aseguró que desde junio "la fórmula UVA no existirá más sino que ajustará por crecimiento salarial" y que cada beneficiario "pagará en función del ingreso que tenga y no según un sistema de calificación bancaria"
El Gobierno no analiza por ahora reemplazar la unidad de indexación porque asegura que aunque ahora no es atractivo por los altos niveles de inflación y caída de los salarios reales, puede serlo si el ciclo económico mejora. En este último caso, sostiene, sería casi la única herramienta disponible para que haya crédito hipotecario.