AFIP: cómo tener una cuenta bancaria en Estados Unidos desde Argentina

¿Es posible abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos si uno reside en la Argentina? Claro. Pero al respecto la AFIP (Administración Federal de Ingresos Públicos) establece normas para declarar el dinero que se invierte en una institución bancaria del exterior. Es así como el organismo tributario lo define con precisión en su portal oficial.

En su sitio web, la AFIP especifica que, en función del impuesto Ganancias y Bienes Personales, las personas que residan en el país y posean bienes situados en el exterior, “deberán aplicar, para la determinación del impuesto, sobre el valor de éstos que exceda el mínimo no imponible no computado contra los bienes del país, las siguientes alícuotas (…)”.

¿Cómo tener una cuenta de banco en Estados Unidos sin ser residente?

Para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde la Argentina es preciso consultar los requisitos que solicita la entidad en la que se vaya a invertir el dinero. Así lo precisa usa.gov, sitio oficial del Gobierno de Estados Unidos.

De acuerdo al sitio mencionado en el párrafo anterior, un argentino que desee abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos deberá consultar con el banco o cooperativa de crédito para saber los requisitos y qué tipos de identificación necesita para abrir una cuenta bancaria.

Ese portal estadounidense menciona que el interesado probablemente tenga que mostrar dos tipos de identificación:

• Una identificación con foto que puede ser:
• Documento de identificación emitido por el Gobierno estatal o federal.
• Pasaporte extranjero.
• Matrícula consular.

Y además, uno de los siguientes documentos:

• Tarjeta del Seguro Social.
• Factura con su nombre y dirección.
• Certificado de nacimiento.

Además, subrayan que para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos no es obligatorio tener un número de Seguro Social. Incluso, las personas extranjeras que viven en EE. UU. o fuera del país, bien sean ciudadanas estadounidenses o no, podrían abrir sus cuentas bancarias. Pero deben consultar los requisitos directamente con el banco.

Asimismo, en el sitio usa.gov.ar se consignan algunas recomendaciones a la hora de elegir la cuenta bancaria más conveniente. Por ende, aconsejan consultar lo siguiente:

• Qué tipo de cargos tiene la cuenta.
• Cómo evitar estas tarifas.
• Cuál es el balance mínimo que debe mantener y si hay cargo adicional, si no lo hace.
• Qué servicios incluye la cuenta y sus costos.
• Qué servicios bilingües o en español ofrece el banco.
• Qué opciones tiene para abrir cuentas bancarias para empresas.

Por otra parte, cabe destacar que algunos de los bancos más populares de EE.UU. son el Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo y Citibank. Para un no residente o extranjero que desea abrir una cuenta en ese país, es fundamental investigar y comparar los requisitos de elegibilidad de cada banco.

Cabe recordar que, recientemente, la AFIP recibió durante septiembre de 2024 información detallada de aproximadamente 145 mil registros de cuentas a nombre de residentes fiscales argentinos, la mayoría de ellos personas humanas, en el sistema bancario de los Estados Unidos.

Mediante esa información el Gobierno Nacional ampliará la búsqueda de contribuyentes que pueden ingresar al blanqueo de capitales, de acuerdo a la primera fase del Régimen de Regularización de Activos.