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El organismo de control fijó determinados montos máximos para realizar operaciones sin la necesidad de justificarlas. Cuáles son.
Las transferencias bancarias y a través de billeteras virtuales se transformaron en moneda corriente, en especial por la comodidad y la seguridad que genera no tener que recurrir al dinero en efectivo. Sin embargo, algunas operaciones pueden quedar bajo la lupa de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), principalmente si son montos muy elevados.
Este año, la ARCA actualizó las cifras permitidas para operaciones financieras sin justificación previa. Si se superan los nuevos umbrales establecidos, las entidades deberán reportarlo automáticamente. La medida busca fortalecer la transparencia en las transacciones, reforzando la trazabilidad del dinero y evitando maniobras sin respaldo.
En 2025, el organismo sucesor de la AFIP actualizó los límites para operaciones como transferencias, extracciones, saldos bancarios, plazos fijos y tenencias en sociedades de bolsa. Los montos tienen umbrales distintos según la operación y el tipo de contribuyente.
La cantidad de transferencias es ilimitada, pero su monto total no debe superar los límites fijados. Si se sobrepasan estos topes, podrían activarse alertas que derivarían en un análisis más detallado por parte de ARCA, llevando al contribuyente a tener que presentar pruebas que justifiquen el movimiento.
En octubre 2025, los límites establecidos para cada operación son los siguientes:
Los montos máximos aplican a operaciones bancarias y a todas las billeteras virtuales registradas en el país. De superar dichos valores, se da lugar a requerimientos de documentación por parte de ARCA y eventualmente la Unidad de Información Financiera (UIF).
Ante esta situación, el fisco podría solicitar pruebas que respalden el origen de los fondos con el objetivo de evitar operaciones sospechosas y mantener la transparencia del sistema financiero. Mientras tanto, los bancos y las fintech están habilitadas a retener estos fondos de manera preventiva hasta que se presenten los comprobantes. En algunos casos también pueden aplicarse sanciones económicas.
Por ello, es clave conocer los límites y mantener los papeles actualizados para evitar bloqueos o fiscalizaciones. Los documentos que habitualmente se suelen pedir son:
Si una transferencia queda bajo observación de los organismos de control, se recomienda cumplir con los siguientes pasos:
El contribuyente deberá poder justificar el dinero con documentación que acredite su procedencia lícita, como ahorros declarados, ingresos laborales, venta de un inmueble o de un vehículo, o herencias. Si el dinero está correctamente respaldado, no se genera ningún problema fiscal.
Vale destacar que el tope en las transferencias rige tanto para recibir y enviar dinero entre familiares como entre terceros, siempre que no exista una actividad comercial habitual o un patrón considerado sospechoso.