Luego de que se conociera que fue detenido uno de los impulsores de Generación Zoe -un negocio que prometía a sus inversores un muy alto rendimiento de su dinero, con una esquema piramidal de fondo- y que se librará la captura de ocho integrantes más -entre ellos Leonardo Cositorto, quien estaba el frente de la supuesta empresa-, por los delitos de asociación ilícita y estafa, desde la Comisión Nacional de Valores (CNV) - organismo que controla el mercado bursátil, los fideicomisos y otros instrumentos financieros-, manifestaron que actualmente la justicia investiga a 35 empresas sospechadas de armar esquemas del tipo “ponzi”.
“Estamos muy preocupados por la cantidad de denuncias”, admitió Sebastián Negri, vicepresidente de la CNV, en diálogo con Clarín y aclaró que estas estafas se esconden detrás de supuestos negocios con criptomonedas, cursos de coaching y de trading, NFT (imágenes encriptadas), venta de lotes en el metaverso, simulación de compras y hasta vacas virtuales.
En este sentido, los investigadores sostienen que el patrón de las estafas piramidales es muy claro: se trata de captar fondos a cambio de rentabilidades muy altas y premiar con bonos extra a los que atraen nuevos usuarios. Justamente, en este punto, las personas son engañadas con que el dinero que ellos ganan realmente surgen de un “negocio fabuloso”, cuando en realidad proviene de los futuros suscriptores.
La propuesta es más que tentadora y muchos usuarios llegan a usar todos sus ahorros, tomar préstamos o vender algún vehículo para poder ingresar a estos “negocios”.
Qué es Generación Zoe
Generación Zoe fue creada por Leonardo Cositorto hace más de cinco años en la provincia de Córdoba como una compañía de coaching y liderazgo. Sin embargo, al poco tiempo diversificó su actividad y logró expandirse a otros países.
Sus promesas de inversiones ofrecían un rendimiento del 7,5% mensual en dólares y hasta más de un 90% anual. Los beneficios aumentaban si las víctimas suman de dos a más inversores a la red, un típico esquema Ponzi.
Con todo esto, la situación de Cositorto es complicada y, días antes de que se realizara el allanamiento que derivó en la detención de uno de los integrantes de la supuesta empresa, el fiscal federal Eduardo Taiano lo imputó por presunta estafa y defraudación económica al fisco, y lo acusó de operar “bajo una fachada de un supuesto culto y una falsa universidad ofrecer(ía) titulados en criptomonedas y coaching”.
De esta forma, Taiano pidió varias medidas de prueba y también incorporó a la causa una investigación preliminar de la PROCELAC (Procuraduría de Criminalidad Económica y Lavado de Activos).
Zoe y Cositorto eran investigados desde febrero del año pasado. Estaban en la mira de diversos organismos de control, entre ellos la CNV, la IGJ (Inspección General de Justicia) y el Banco Central.
Verborrágico como un showman de stand up, Cositorto se presenta como un “líder motivacional”. Realiza giras y convenciones dentro y fuera del país donde arenga al público con conceptos comerciales, financieros, místicos y religiosos. En su escrito, Taiano destacó que en el último año lanzó 8 empresas nuevas, entre ellas la Zoe Cash, su propia criptomoneda.
Según Cositorto, él acumuló su fortuna en base a sus conocimientos, con lo que logró construir un holding en poco tiempo. A partir de allí, manifestaba estar dispuesto a compartir su éxito a cambio de pequeños desembolsos. Los investigadores sospechan que el conglomerado empresario de Cositorto es una estafa piramidal. Los fraudes del tipo “Ponzi” encuadran básicamente en 3 delitos: estafa, lavado de dinero y captación de dinero sin autorización de la CNV o el BCRA.
Más estafas piramidales
Las estafas piramidales están de moda y la preocupación va en aumento, sobre todo en el interior del país. Es que el mes pasado, el Banco Central denunció ante la PROCELAC a dos financieras: Finantech y Adhemar Capital. Mientras la primera tenía sede en La Rioja y prometía del 18% mensual y del 216% anual, la segunda tenía su casa matriz en Catamarca y ofrecían retornos de hasta 200%, según el monto de la inversión y el tipo de moneda.
En el caso de Adhemar Capital, su dueño, el “trader” y gurú en criptomonedas Edgar Adhemar Bacchiani, está tratando de reestructurar sus deudas con los clientes. Lo llaman “El Pelado” y hasta hace dos meses se paseaba en una Ferrari, informó el diario La Gaceta. La operatoria era tan grande que “se afectó el nivel de actividad económica de la provincia”, se lamentó el gobernador catamarqueño, Raúl Jalil.
De todas las estafas, hay dos que son muy llamativas: por un lado aparece Our Ranch y por el otro Good Ranking. La primera, era una aplicación orientada al negocio agrícola y que recaudaba inversiones con retornos tentadores para la crianza de vacas en Australia. Pese a que durante un tiempo la app de las “vacas virtuales” pagó ganancias a sus usuarios, luego dejó de funcionar y fue denunciada en la Justicia.
En el segundo caso, de Good Ranking, los usuarios “posicionaban” productos en internet y según el dinero invertido y el nivel al que se pertenecía, se generaban las ganancias. Los ahorristas perjudicados acusaron a una youtuber que promocionaba el negocio a través de las redes sociales. No fue la única ya que este año, la CNV intimó a tres “influencers” por promocionar servicios financieros sin habilitación.
Justamente, las redes sociales es el medio más habitual para seducir ahorristas. En los esquemas piramidales, el truco es ofrecer tasas muy elevadas y bonificaciones por reclutar nuevos inversores. El negocio fluye siempre y cuando ingresen fondos frescos, que permitan abonar a los primeros. Si eso no ocurre, el sistema colapsa y se cae.
En interior del país, el lugar favorito de los estafadores
Los investigadores coinciden en que en el interior proliferan las propuestas engañosas. El vicepresidente de la CNV, Sebastian Negri, reconoció que están investigando a más de 15 empresas. “Estamos muy preocupados por el volumen de denuncias”, manifestó y confió que días atrás inspeccionaron dos empresas en Catamarca que captaban dinero con retornos muy altos. “Les pedimos que nos expliquen cuál es el modelo de negocios”, relató.
En Mendoza, Tucumán, La Rioja y Catamarca, entre otras la preocupación es generalizada. Dicen que las propuestas son tan tentadoras que mucha gente vende lo poco que tiene (autos, motos, terrenos y viviendas) para ingresar en mecanismos de inversión incomprensibles. Incluso algunos toman créditos para no perderse la oportunidad. Dicen que algunas localidades, como las mencionadas San Rafael (con Ganancias Deportivas) y Villa María (con Generación Zoe), cientos de ahorristas perjudicados no lo denuncian por vergüenza o porque no tienen los recursos para pagar abogados.