Créditos hipotecarios: cuánto dinero hay que cobrar para sacar uno

A partir del Gobierno de Javier Milei, los créditos hipotecarios UVA volvieron a ser una opción para aquellos que sueñan con acceder a su vivienda propia en Argentina. En este sentido, a partir del mes de abril de este año cada vez más bancos ofrecen la posibilidad de sacar uno.

Actualmente son 23 bancos, tanto públicos como privados, que lanzaron sus líneas de préstamos hipotecarios que ajustan sus cuotas en base a la inflación.

Cuáles son los requisitos para acceder a un crédito hipotecario

Para obtener el dinero y cumplir el sueño de la casa propia, el cliente del banco debe cumplir con ciertos requisitos que, en muchos casos, pueden dejar a varios posibles solicitantes fuera del alcance, cómo por ejemplo: la cantidad de ingresos demostrarles.

La inclusión de bancos privados significa que las entidades financieras comenzaron a competir por ofrecer las mejores tasas, lo que se traduce en cuotas más accesibles a pagar. De esta manera, la competencia entre bancos significa no solo tasas más bajas, sino también una mayor variedad de opciones y flexibilidad para los posibles tomadores de préstamos.

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“A partir del primer anuncio que se hizo de crédito hipotecario se despertó una enorme expectativa dentro del mercado y de los interesados en poder acceder a una vivienda”, afirmó esperanzado José Rozados, director de Reporte Inmobiliario, en el marco del seminario que realizó el Colegio de Escribanos de la ciudad de Buenos Aires.

Tal fue la respuesta de los consumidores que, en las escrituras de compraventa reveladas en el mes de septiembre, las operaciones con préstamos representaron el 14% del total: 705 con hipoteca de 5157 operaciones.

Créditos hipotecarios: hasta cuánto dinero prestan los bancos y cuál es la tasa de interés

Las tasas de los créditos hipotecarios lanzados oscilan entre el 3% y el 9,5%. Los montos a prestar llegan hasta los $250 millones, aunque en algunos casos no hay tope.

En general, estos créditos financian entre el 75% y el 80% del valor de la propiedad, con una única entidad, y el Banco de Córdoba (Bancor), que presta el 100%. Los plazos de financiación varían entre 5 y 30 años, y las cuotas, al ser préstamos UVA, se ajustan por inflación. Además, la cuota comprometida por el tomador debe representar entre el 20% y el 30% de los ingresos mensuales.

¿Cuánto hay que cobrar por mes para calificar?

Para acceder a un crédito UVA, en la mayoría de los casos, la cuota inicial a pagar por el crédito no puede superar el 25% del ingreso mensual del solicitante o del grupo familiar, a excepción de algunos bancos en los que la relación cuota ingreso es del 30%.

A continuación, se presentan algunos ejemplos concretos con cifras aproximadas sobre cuánto hay que ganar para poder calificar, tomando una tasa promedio del 5.5% a pagar en 20 años y con el 80% del valor de la propiedad, con una cotización de US$ = $1100.

Por una propiedad que sale US$100.000

Monto del crédito: $88 millones (equivalente al 80% de la propiedad)

Ahorro inicial: US$20.000

Valor de la primera cuota: $605.340

Ingreso mínimo necesario: $2.421.360

Una propiedad de US$80.000

Monto del crédito: $70.4 millones (equivalente al 80% de la propiedad)

Ahorro inicial: US$16.000

Valor de la primera cuota: $484.272

Ingreso mínimo necesario: $1.937.088

Una propiedad de US$50.000

Monto del crédito: $44 millones (equivalente al 80% de la propiedad)

Ahorro inicial: US$10.000

Valor de la primera cuota: $302.670

Ingreso mínimo necesario: $1.210.680

La documentación necesaria para sacar un crédito hipotecario

Créditos Casa Propia.

Por el lado del comprador

-El Documento Nacional de Identidad (DNI)

-Una factura de un servicio o impuesto a su nombre para verificar domicilio

-Relación de Dependencia y Jubilados: el último recibo de sueldo/haberes (en caso de no acreditar sueldo/haberes en el Banco)

-Autónomos: certificación de Ingresos netos (ganancia neta) extendida por contador público con firma certificada por el Consejo Profesional de Ciencias Económicas de los últimos 12 meses.

-Monotributista: últimas tres o seis (dependiendo el banco) constancias de pago del monotributo.

En todos los casos no deberá registrar antecedentes desfavorables en agencias de informes o en el Banco Central de la República Argentina durante los últimos 12 meses.

Por el lado del vendedor

-Fotocopia de escritura de dominio (título de propiedad)

-Un plano municipal en el caso de la provincia de Buenos Aires y, para propiedades en CABA, el plano de propiedad horizontal y el reglamento de propiedad y administración.

-Instrumento de reserva ad referéndum (sujeto a la aprobación) del otorgamiento del crédito, con los siguientes datos: nombre, apellido, DNI, domicilio, teléfono y e-mail del comprador; nombre, apellido, DNI, teléfono y e-mail del vendedor.

-Información del inmueble: calle, número, piso, departamento, número de unidad funcional (de acuerdo al plano de subdivisión y de reglamento de la propiedad horizontal), número de unidad complementaria (como, por ejemplo, la cochera o baulera), lugar de localización.

-Valor del inmueble, el cual luego será tasado por el banco.

Para el supuesto de préstamo para la realización de mejoras edilicias sobre un inmueble, se debe adjuntar: escritura del inmueble y los planos de las obras a realizar certificados por ingeniero o arquitecto con sus respectivas certificaciones ante los colegios profesionales que rigen la matrícula.